Muchos salvadoreños viven gastando más de la cuenta,
preocupados por abrir un hueco para tapar otro, además utilizan el cupo de sus
tarjetas de crédito para mercar y hasta pagar la factura de celular. Ni hablar
de los primeros errores económicos que se cometen cuando recién graduados de la
universidad, piensan más en el dinero que van a necesitar para salir el fin de
semana, en vez de ir haciendo un colchón con el
propósito de tener el ingreso necesario para el futuro, ya sea cursar un
posgrado, empezar a ahorrar para comprar vivienda o, si piensan más allá,
cotizar para su jubilación.
Pero no son los únicos. En Estados Unidos pasa algo
similar, ya que el 40% de los estadounidenses no les preocupa empezar a ahorrar
para tener el dinero de su pensión, según un estudio hecho por
GoBankingRates.com. Uno de los tantos jóvenes que literalmente dilapidó su
sueldo fue Grant Sabatier, un graduado de la Universidad de Chicago en 2007,
quien logró obtener un salario de $47.000 dólares al año , al trabajar en un
call center como analista de la empresa.
Ciertamente, este ingreso era suficiente para cubrir sus
gastos más importantes y tenía la oportunidad de empezar a ahorrar para su
futuro ¿Pero qué hizo? Él mismo explicó al portal Business Insider que lo gastó
“todo literalmente. Tuve la oportunidad de ahorrar cuando tenía 22 años, pero
no lo hice. Traté de vivir la vida”, dijo en una entrevista.
Pero esa vida le hizo un llamado de alerta dos años
después. Tras rebotar de trabajo en trabajo, Sabatier se encontró viviendo con
sus padres con tan solo $2,26 dólares en su cuenta de banco. Ahí decidió convertir
el ahorro en una prioridad. Cinco años después, logró reunir la cantidad de $1
millón de dólares y hoy, a sus 32 años, cuenta ahora con $1,35 millones. Su
historia la han contado portales como el propio Businnes Insider,
GoBankingRates, CNBC, entre otros. Esta es la forma en que lo logró para que
usted se anime a ser parte del club de los millonarios antes de los 35 años.
Hacer un plan
Pese a que usted tenga el deseo de retirarse como un
rico, aún así necesitará de un plan y ceñirse a él. No puede dejar en su cuenta
de retiro una cantidad arbitraria de dinero al mes y esperar a que eso
funcione. A sus 24 años, Sabatier decidió que quería alcanzar su libertad
financiera a sus 30, una meta alta para alguien que solo tenía un par de
dólares en su extracto bancario. Para proyectar cuánto tenía que ahorrar para
alcanzar su meta de ahorro utilizó una calculadora para la jubilación.
Si no cuenta con una, al menos le sugerimos
Sabatier estimó que sus gastos anuales serían de unos
$50.000 dólares y calculó que para llegar a ese monto, necesitaría ahorrar 25
veces esa suma ($1,25 millones de dólares). Así determinó que necesitaría
ahorrar $50 dólares diarios y obtener una rentabilidad anual de 5% para poder
acumular sus $1,25 millones de dólares en los siguientes 30 año.
De todas formas, él no quería esperar tres décadas para
que eso ocurriera, él quería ahorrar la cantidad necesaria en solo cinco años.
“Cuando tienes muy claros los números, lo que cuesta el estilo de vida que
anhelas, es cuando realmente tienes el control”, explicó.
Tomar ventaja del interés compuesto
Suena complicado, pero para Grant, entender el poder del
interés compuesto desde temprano representó una gran oportunidad a la que supo
sacarle el máximo provecho. Así fue que tuvo éxito en su reto de convertirse en
un millennial millonario. “Cada blog,
cada libro de finanzas personales tiene ese capítulo acerca del interés
compuesto”, agregó. Y es por una buena razón, e l interés pagado sobre el monto
que invierte más el interés que se devenga, permite que hay un interés
compuesto para que su riqueza crezca más rápido.
Sabatier cayó en cuenta de eso cuando dijo: “Hey, tengo
24, necesito empezar a ahorrar lo más posible ahora para tomar ventaja del
interés compuesto. Sabía que tenía el tiempo de mi lado”. Entre más esperara
para empezar a ahorrar, más tendría que tener ahorrado por día para alcanzar su
meta.
Por ejemplo, digamos que si usted tiene 25 años y quiere
ahorrar $1 millón de dólares para su pensión a los 65 años, necesitará separar unos
$158.13 dólares al mes (alrededor de $5,2 dólares al día) y obtener una renta
de 10% anual, que es lo que se obtiene de la inversión en bolsa anual, si se
piensa en el largo plazo.
Pero si espera que cumpla 35 años para empezar a reunir
el dinero de su pensión , necesitará al menos $42,38 dólares al mes, con un
retorno de 10% para poder acumular $1 millón a sus 65 años. Sabatier aseguró
que por cada dólar que invirtió en 2010 recibe hoy $3,25 dólares. El interés
compuesto sirve para que su dinero haga más dinero y ayuda a lograr la meta más
pronto.
Siga leyendo
Encuentre formas de hacer más dinero para invertir.
Una de las cosas que rápidamente logró Sabatier fue
engancharse en un trabajo muy bien pago, de unos $50.000 dólares al año, como
especialista en marketing digital en una compañía de Chicago. Pero eso fue
después de gastar algún dinero aprendiendo sobre el tema en diferentes
tutoriales que encontró en canales de Youtube. En su empresa, empezó a ahorrar
para su jubilación en un plan que tiene este propósito y que manejan algunas
firmas en Estados Unidos. Allí empezó a ahorrar la suma anual máxima permitida,
que llegó a los $18.000 dólares.
Además, empezó a asesorar como freelance a algunas
empresas que contrataron sus servicios como diseñador de páginas web, donde
cobraba unos $500 dólares por sitio. Después, ya la cuenta de cobro era por
$50.000. Todo ese dinero de más lo puso en una cuenta de ahorro individual para
su retiro.
Sabatier cuenta esto en su propio sitio web
millennialmoney.com y es fundador de Eduvantis.com donde anima a los jóvenes
adultos a seguir que quieren aumentar sus ahorros y encontrar las maneras de
hacer más dinero.
Mantenga una meta diaria de ahorro
Así como Sabatier calculó que su meta de ahorro se
alcanzaría en unos 30 años, él no esperó todo este tiempo para cumplirla, sino
que se propuso alcanzarla en un lustro. Sin embargo, al comienzo no fue fácil,
pues con sus ingresos, tenía una meta diaria de ahorro de solo $5 dólares. El
consejo es cumplir con ese ahorro diario porque cuando adquiere el hábito de
separar algo de su dinero, a los 30 días lo verá como algo normal. Además, al
ver que sus ahorros crecen, se animará a mantener esta sana costumbre.
Incremente su tasa de ahorro diaria
Una vez que establece su ahorro diario, trate de
encontrar maneras de incrementar esa cantidad, a medida que ganaba más,
Sabatier pudo incrementar sus ahorros diarios a $50, $100, $5.000 o incluso
llegó a $20.000 dólares en algunos días.
Eso es irreal para la mayoría de personas. Pero él afirma que las
personas pueden ahorrar más de $5 dólares diarios, “si encuentras la manera y
tratas de conseguirlo. Cancela el Netflix e invierte esos $15 dólares. Eso será
significativamente más valioso”.
Incluso, si usted solo puede contribuir para su plan de
retiro en el trabajo, usted todavía puede aumentar la cantidad que ahorra
adicional cada año. “Si ahorra un 1% más de su ingreso anual, podrá retirarse
incluso de 2 a 5 años antes”, explicó.
